金融業：預計未來5至10年市場需一萬名理財顧問
18 Aug 2011
近年港人的理財意識日漸提高，愈來愈多打工仔明白需要為退休及早作出安排，可見財務策劃業的潛在市場非常龐大。而信悅理財顧問（亞洲）亦看好本地正值萌芽階段的財策業，積極吸納新血入行，除有意在今年招聘50-70位理財顧問外，亦計劃於未來5年將理財顧問的人數增至400位，以應付急速發展的業務。
市場缺乏相關人才
目前市場對相關人才需求若渴，行政總裁林黃慧貞表示，「根據香港財務策劃師學會（Institute of Financial Planners of Hong Kong, IFPHK）的資料顯示，目前本地約有4,200人取得認可財務策劃師（Certified Financial Planner, CFP）的資格認證。雖然相比歐美國家，本地的財務策劃業仍處於萌芽階段，但預計未來5-10年，市場對相關的專業理財顧問最少需求10,000名」。
至於理財顧問的入職要求，她強調求職者不但需對工作具有熱誠、憧憬，而且亦需擁有良好的人際關係、開朗的個性，以及願意與人接觸。「公司計劃招聘來自各行各業的新血，然後提供轉行培訓，讓他們發展人生的第二事業（Second Career）。根據我們過往的招聘經驗，這班擁有一定工作及人生經驗的轉職者，只要對工作具有熱誠，便會願意繼續在財策業發展個人事業，成功轉職率較高。」
底薪加佣金收入較穩定
隨著業界均看好財策業的前景，不少銀行、保險、獨立理財顧問公司均磨拳擦掌，增聘理財顧問的人手。林黃慧貞認為，有意投身財策業的求職者，可先了解這3類金融機構的各自特點，再根據自己的個性喜好，選擇適合的機構類型入行。她稱：「一般來說，銀行的理財顧問有固定的底薪和年終花紅，而工作內容則主要根據銀行所代理的一至兩間保險公司產品，向客戶提供適合的產品。由於銀行擁有龐大的顧客群，因此理財顧問較容易尋找客源。」
「保險行業的理財顧問則向客戶銷售自己公司的產品，業界採取多勞多得的佣金制度，因此工作表現出色的理財顧問，便可獲得非常豐厚的收入。至於獨立理財顧問公司則代理各間保險公司的產品，故可比較客觀為客戶提供解決理財方案的服務」。她以信悅理財顧問（亞洲）為例，公司設有產品分析部門，讓理財顧問了解公司代理的每樣產品的特性、應用，以便最終能根據顧客的需要，為他們提供最適合的產品。
獨立理財顧問公司的前綫員工薪金，大多採用底薪加佣金計算方法，所以理財顧問在獲得基本收入保障的同時，其薪金亦有上調的空間。她表示，「以我們公司為例，每位理財顧問每月均可獲發定額津貼，介乎港幣$8,000至$15,000，視乎其教育水平及經驗而定，另加佣金」。
主力發展本地客戶市場
近年不少保險、獨立理財顧問公司均進駐內地開設辦事處，又或積極發展內地自由行來港處理自己財務的市場，不過，林黃慧貞表示，其公司將會主力發展本地顧客的財策業務。她解釋道，「由於內地自由行未必能經常來港，而理財顧問則須透過緊密的接觸，才能了解客人的經濟狀況及需要，繼而為他們度身訂造理財策劃建議書，提供相關的理財解決方法，因此我們將集中發展本地顧客的財務策劃市場」。 |
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